据保险公司工作人员介绍，如果没有购买玻璃险，类似单独损坏玻璃的情况，车损险是不予赔付的。作为主要险种，交强险是国家规定的强制购买险种，但由于对于车辆损失的赔付额度上限仅为两千元，所以需要有车损和三责来弥补，以免自身承担巨额赔偿。同时，自身车辆的损失也能通过车损险获得理赔。如果自身购买有人身意外险的车主，大可不必购买车上人员座位险。
□大河报·大河客户端记者 耿子腾
“国六”即将到来，厂商为了清理“国五”车，给出了不小的优惠。于是最近抄底“国五”车的消费者着实不少。买了新车总要上保险，常听老司机说车险没必要，交强三责就够了，省钱；4S店说全险肯定要啊，最好加个盗抢险，安全……面对名目繁多的险种，究竟该怎么选？
事件丨新车玻璃碎了只能自掏腰包郑州车主赵女士前不久刚买了一款英菲尼迪的SUV，开了不到一个月前挡风玻璃就被大车弹起的石子砸裂了。由于买车时赵女士听从了“老司机”的建议，只买了基本险，所以更换前挡风玻璃的1万多元最终只能自掏腰包。像赵女士这样的情况，如果之前购买了车损险，是否能够获得理赔呢？据保险公司工作人员介绍，如果没有购买玻璃险，类似单独损坏玻璃的情况，车损险是不予赔付的。除非车辆发生碰撞并且玻璃出现损毁的情况，才可以通过车损险一并赔付，否则也只能自行承担损失。
之前也有其他车友反映，挡风玻璃被砸向保险公司报案却不能赔付的情况，原因都是没有购买玻璃单独破碎险。而很多车主也是在发生事故后才知道有单独的玻璃险，还都以为车玻璃包含在车损险范围内。
说法丨主要险必须买，附加险种要留意在买新车时，4S店通常都会把车辆的保险费用计算在内，涵盖的险种主要有交强险、三责险、车损险和不计免赔险。作为主要险种，交强险是国家规定的强制购买险种，但由于对于车辆损失的赔付额度上限仅为两千元，所以需要有车损和三责来弥补，以免自身承担巨额赔偿。同时，自身车辆的损失也能通过车损险获得理赔。此外，由于主险条款中都有一定的不计免赔率，也就是说单买车损险是不会得到全额赔偿的，而购买不计免赔险后，发生事故保险公司就会全额赔付。
此外，车险还包含有玻璃险、盗抢险、划痕险、自燃险、涉水险、乘客险等附加险种。据业内人士透露，通常这些附加险由于费用低、不挣钱，所以很多4S店并不会向顾客推荐。资深销售李经理告诉记者，冷门险种性价比不高客户买得少，但并不代表这些险种就没有用。因此，还需要车主自己熟悉保险种类并留意细节。
比如玻璃险就有很多细节要注意：有进口和国产玻璃之分，价格会差很多；在理赔时会分为行驶中破损和停放中破损两种情况；玻璃破损导致的贴膜损失或车辆其他设备受损都是不赔的；有些公司规定天窗不属于玻璃，被砸坏的情况下可能车主还要自己承担30%的损失；另外在有第三方责任的情况下，如赵女士在公路上因车轮带起的石子击坏玻璃，会有一定的免赔率。所以，在投保时一定要留意投保条款，弄清楚投保方式。
建议丨根据用车情况来定，别全听老司机很多新手车主买车上保险习惯找一些老司机咨询意见。但是对大部分老司机而言，开车只需要买个交强险和三责险就够了，而这些对于新手而言，保障是远远不够的。
车险价格是多数车主在购买保险时考虑的主要方面，如何花更少的钱来保证自身利益最大化，需要车主根据自己实际的用车情况来决定。郑州平安车险的工作人员告诉记者，除了交强险外，三责险的购买数量最多，其次是车损险。而附加险则跟车辆用途有着明显关系，例如购买玻璃险的大多是经常跑长途的司机，贷款买车的基本都会买整车盗抢险，常在市区开的尤其是豪华车买划痕险的比较多。如果自身购买有人身意外险的车主，大可不必购买车上人员座位险。
此外，由于行情不同，大小保险公司的返点多少也不同。通常大保险公司的返点在20%～30%，而小保险公司竞争激烈相对返点也更高，有些甚至会超过40%。买车险省钱的办法也有很多，比如提前续保，货比三家，分渠道购买等，这些不是所有的老司机都清楚，不要只听老司机的经验，具体还得自己问清楚。
注意丨这些情况买了保险也不陪值得注意的是，并不是买了车险就都能得到赔偿。如果车主违反了以下车险免责条款，保险公司是会拒赔的：
购买的新车在没上牌前没有悬挂临牌或临时牌照过期发生事故的损失不予赔偿；车辆没有在规定的时间内进行审车，或者审车未通过就上路造成的事故损失不予赔偿；车辆在停车场和维修期间发生的事故，保险公司会认为停车场或汽修店有看管车辆的责任而不予赔偿；三责险条款中有一条免责规定，被保险人或驾驶人的家庭人员人身伤亡，及其所有或保管的财产损失不负责赔偿，也就说开车撞到了自己的家人是不赔的；在驾驶证丢失、损毁、超过有限期或者被依法扣留、记分达到12分，仍驾驶机动车造成事故损失的不予赔偿；发生事故超过48小时未告知保险公司，对于损失无法确定或扩大的部分，保险公司也有可能不赔。
